Entender el intercambio

Descubre qué es el intercambio y el valor que ofrece

¿Qué es el intercambio?

El intercambio es una pequeña tasa que el banco del comerciante (adquiriente) le paga al banco del tarjetahabiente (emisor) para compensar al emisor por el valor y los beneficios que los comerciantes reciben al aceptar pagos electrónicos. Permite que los bancos que emiten los pagos electrónicos ofrezcan un valor enorme a los comerciantes, los gobiernos y los consumidores.

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El intercambio ayuda maximizar el valor entregado a todos los interesados

Comerciantes

Los comerciantes se benefician del pago garantizado, el aumento de las ventas y los bajos costos de procesamiento comparado con los asociados con otras formas de pago, como cheques y efectivo. Los pagos electrónicos también les dan la posibilidad de atraer y mantener clientes con una experiencia de compra rápida y eficaz.

  • Durante los últimos 10 años, en promedio, por cada $1.00 de intercambio pagado, los comerciantes en los EE.UU. se benefician de un aumento en las ventas de $1.60 pagados por el emisor, como resultado del pago garantizado.
  • En los EE.UU., en promedio, el valor derivado por aceptar tarjetas de crédito es más de cinco veces la cantidad pagada en el intercambio.
  • El valor proporcionado a los comerciantes por las transacciones electrónicas es de aproximadamente 1.5 a 2.5 veces el costo total de aceptación para débito y alrededor de 2.5 a 3 veces el costo total de aceptación para crédito
  • En promedio, las transacciones de crédito y débito oscilan entre dos a cuatro veces el tamaño de una transacción en efectivo en los mercados de países desarrollados y hasta más de 20 a 30 veces respectivamente en otros países

Gobiernos

Los gobiernos ven un incremento significativo en la eficiencia cuando promueven la inclusión financiera y eligen distribuir beneficios sociales y otros programas mediante pagos electrónicos.

  • Los pagos electrónicos ayudan a proteger contra el derroche, fraude y abuso
  • Usar pagos electrónicos para ofrecer  beneficios sociales es más eficiente y seguro
  • En lugares donde el uso de pagos electrónicos es muy bajo, la economía informal florece  alimentada por pagos en efectivo que no se pueden rastrear. 

Consumidores

Comodidad y seguridad, mayor oportunidad para la inclusión financiera, acceso a premios e incentivos y la elección de varios productos de pago como crédito o débito prepagos o algunos de los muchos beneficios para  los consumidores que derivan de los pagos electrónicos.

  • Los pagos permiten a los consumidores acceder al dinero cuando y donde quieran
  • El intercambio hace posible que los emisores proporcionen a los consumidores  períodos libres de interés en las tarjetas de crédito
  • Los pagos electrónicos le ofrecen a los consumidores una forma más segura y eficiente para pagar - ya sea en persona, en línea o por aplicación móvil

Nuestro rol 

Mastercard® no recibe ganancias del intercambio

Cuando no está completamente regulada por el gobierno, Mastercard establece tasas de intercambio según el valor entregado por el banco emisor y los beneficios de aceptar pagos electrónicos. Establecer el intercambio al nivel adecuado es importante porque si las tasas de intercambio son demasiado altas, los comerciantes pueden elegir no aceptar tarjetas de pago; y si son demasiado bajas, los bancos emisores no tienen ningún incentivo para cubrir los riesgos de emisión de las tarjetas de pago.

Ajustar las tasas de intercambio al nivel apropiado también ayuda a asegurar que los emisores y adquirentes proporcionen servicios que optimicen la eficiencia del sistema de pagos y a estimular el desarrollo de soluciones innovadoras de pago.

Las tasas flexibles del intercambio hacen posible que los pagos electrónicos ofrezcan un mayor valor con mínimo costo tanto para los comerciantes como para los consumidores. El intercambio también promueve la disponibilidad de crédito para las pequeñas empresas, lo cual es un factor clave para la inclusión financiera cuando se establece a un nivel óptimo.

Los beneficios que brinda el intercambio para todas las partes

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Gobiernos

Gobiernos

Los gobiernos ven un incremento significativo en la eficiencia y promueven la inclusión financiera para sus ciudadanos cuando eligen distribuir beneficios sociales y otros programas a través de los pagos electrónicos.

Sociedad

Sociedad

A menudo, los pagos electrónicos son el punto de entrada para los nuevos consumidores hacia un ecosistema financiero formal. A través de incentivos a los emisores para crear programas innovadores de pago, el intercambio ayuda a fomentar la inclusión financiera para aquellos consumidores que, de otro modo, no podrían participar.

Consumidores

Consumidores

Los consumidores obtienen un valor considerable de los pagos electrónicos, incluyendo comodidad y seguridad cuando hacen una compra, mayor oportunidad para la inclusión financiera, acceso a los incentivos y premios o la elección de varios productos de pago de débito, crédito y prepago.

Comerciantes

Comerciantes

Los comerciantes se benefician de la garantía del pago; el aumento de las ventas; la protección contra el fraude; bajos costos de producción comparado con otras formas de pago, como cheques y efectivo; y la capacidad para atraer y retener a los clientes con una experiencia de compra rápida y eficiente.

Emisores

Emisores

Al recibir las tarifas de intercambio desde el banco del comerciante, los emisores son capaces de asumir los riesgos y costos asociados con la extensión de los pagos electrónicos a sus clientes.